お金について真剣に考えることは、将来の安定した財務状況を築くために重要なステップです。特に20代の若い世代にとって、今から投資を始めることは将来の成功につながる重要な決断です。このブログ記事では、投資の重要性について説明し、20代から投資を始める魅力とメリットについて紹介します。
若い世代が投資に取り組むことの利点と将来の成果
投資を始める意義とメリット
多くの人々がお金を貯めることに重点を置いていますが、貯金だけでは将来の安定は十分に得られません。投資は、お金を成長させ、将来の目標を達成するための強力なツールです。投資を通じて、資産や収益の増加を目指し、経済的自立を築くことが可能です。さらに投資は資産を分散多様化し、将来のリスク不安を和らげてくれるでしょう。
20代から投資を始めるメリット
20代は投資を始める理想的な時期です。理由は一つ、時間が味方となるからです。投資は長期的な視点で行うものであり、時間が経過することで複利効果が現れます。つまり、若い時に少額から始めることで、将来的には莫大な資産を築くことができるのです。また、若いうちから投資に取り組むことでリスクに対する余裕があり、失敗から学ぶ機会も豊富です。20代で投資を始めることは、将来の経済的な自由や選択の幅を広げるための賢明な選択と言えるでしょう。
複利とは、元本に利息や収益が繰り返し加算され、それらにも利息や収益が発生することで、元本が指数関数的に成長していく仕組み。物理学者のアインシュタインの「複利は人類最大の発明である」という言葉がある。
なぜ20代から投資を始めるべきなのか
20代は多くの人が働き始め、自分の能力や価値を時間で提供してお金を稼いでいます。稼ぐことは素晴らしいことですが、お金を稼ぐ手段は働くことだけではないということを意識し始めなければ、一生、働き続ける未来が待っています。以下に20代から投資を始めることの利点と将来の成果をいくつかご紹介します。
- お金の時間的価値
お金の時間的な価値を考えたことはありますか？将来のお金は現在のお金よりも価値が低くなるということです。現在の100万円と20年後の100万円は、まるで価値が違います。投資はお金の時間的価値を活用し、時間の経過とともに放置しておくだけで資産を成長させることができます。つまり若さの武器を活かして、将来的な資産の成長を最大化することができるのです。 - 長期的な成果の創出
投資は長期的な視点で行う必要があります。20代で投資を始めることで、時間が味方となります。長期的な投資によって、市場の変動や一時的な下落に左右されずに資産を成長させることができます。ドルコスト平均法で、取得単価を一定レベルにしながらコツコツ長期で積み立てることが、１番簡単で、１番成功しやすい投資手法なのです。
ドルコスト平均法とは、投資を一定期間ごとに一定額を投資する手法のこと。市場の変動によらず一定の金額を定期的に投資するため、市場が上昇している時には少しだけ購入し、市場が下落している時にはたくさん購入することができます。結果として、長期的には平均購入単価が向上する可能性が高いです。また一括投資と違い、時間分散が可能なためリスクを抑えた投資手法とも言えます。
- リスクを取りながら学ぶ機会
若い世代は将来のリスクに対する余裕があります。投資はリスクを伴うものですが、若いうちからリスクを取りながら学ぶことで、投資に関する知識や経験を積むことができます。失敗から学ぶ機会も多くあるので、将来的な投資の成功につながる貴重な経験を積むことができるでしょう。逆に言うと、ある程度リスクを取らないと、資産は眠ったままで拡大することはありません。
投資の基礎知識
リスクとリターン、主要な投資商品、分散投資の重要性
投資を始める前に、基本的な投資の知識は身につけていきたいものです。以下に、投資の基礎知識のいくつかを紹介します。
- リスクとリターン
投資はリスクを伴う活動です。一般的には、高いリスクを取ると高いリターンが期待でき、リスクを取らなければリターンは期待できません。投資商品や投資戦略を選ぶ際には、リスクとリターンの関係を理解し、自身の年齢やリスク許容度に合わせた選択をする必要があります。
- 主要な投資商品
投資には様々な商品が存在しますが、主要なものには以下のようなものがあります。
- 株式
企業の株式を購入することで、その企業の株主となり、経済的な成長に参加することができます。当然、企業が大損失した時は株価が暴落する可能性はあります。(高リスク) - 投資信託
資金を複数の銘柄に分散投資することができる詰め合わせパックです。個別株よりも難易度が低く、初心者にとって投資の第一歩となる商品です。(高リスク) - 債券
政府（国）や企業（民間）へお金を貸すことで、一定の利息を得ることができます。(低リスク) - 不動産
不動産を購入または所有することで、定期的な家賃収入を得ることができますが、天災や紛争リスクは避けられません。(低リスク) - 仮想通貨
ビットコインをはじめとした暗号資産は、法定通貨の価値が下がった時のリスクヘッジになる反面、価格の上下が激しいです。(高リスク) - ゴールド
古代より「有事の金」と言われるように、戦争や紛争、急激な景気後退など世界が混乱すると、法定通貨の価値が下がる一方、ゴールドの価値は下がらないと言われています。(低リスク) - 外貨
円やドルなど通貨には為替相場があるので、広義では投資です。円だけ保有することが意外と大きな落とし穴になります。(高リスク)
- 分散投資の重要性
投資においてリスク管理は非常に重要です。リスクを分散させるために、複数の異なる投資商品や資産クラスに投資することが推奨されます。これにより、リスクを均等に分散させることができ、ポートフォリオ全体の安定性を高めることができます。投資の基礎知識を理解することで、リスクとリターンのバランスを把握し、適切な投資商品やポートフォリオを構築することができます。
投資計画の立て方
投資を始める前に、しっかりとした財務計画を立てることが重要です。以下に、投資のための財務計画の立て方についてのポイントをいくつか紹介します。
- 目標設定
まずは投資の目標を明確に設定しましょう。具体的な目標を持つことで、投資に対するモチベーションが高まります。例えば、数年後に家を購入するための頭金を貯める、早期FIREを目指すなど、具体的な目標を設定しましょう。
- 家計管理
投資をするためには、まずは予算を立てて収入と支出を管理する必要があります。毎月の収入と支出を把握し、余剰資金を投資に回すようにしましょう。予算管理は資金を効果的に使い、投資への資金を確保するために重要です。
- 緊急時資金の確保
投資を始める前に、緊急時に備えるための緊急時資金を確保することも重要です。思わぬ出費や予期せぬ事態に備えるために、少なくとも6ヶ月分の生活費相当の資金を用意しましょう。これにより、投資中に生じる予期せぬ出費による影響を最小限に抑えることができます。 - 証券口座をネットで開設
投資を始めようと思い立ち、駅前のビルや好立地にある銀行の窓口に行こうとしてませんか？これは絶対NGです。証券口座はネットで無料で開設できます。維持管理費用もほぼゼロです。詳しくはこちらの記事で解説しております。 - 自動化設定
投資を継続的に行うためには自動化設定が有効です。給与から一定の金額を自動的に投資口座に積み立てるように設定したり、毎月○日に一定額の投資信託を自動で積み立てる設定をするなど、極力頭を使わず、市場に左右されることなく、放置プレイ環境を作ることで、投資の取り組みを継続しやすくなります。
ポートフォリオ構築とリスク管理
投資を成功させるためには、適切なポートフォリオ構築とリスク管理が欠かせません。以下に、ポートフォリオ構築とリスク管理に関するポイントを紹介します。
- 資産配分
ポートフォリオ構築においては、異なる資産クラスにバランスよく分散投資することが重要です。株式、債券、不動産、仮想通貨、ゴールド、外貨などの異なる資産クラスに分散することで、リスクを分散させることができます。自身の投資目標やリスク許容度に応じて、適切な資産配分を考えましょう。
- リバランス
投資の過程でポートフォリオのバランスが崩れることがあります。一部の資産が成長し過ぎたり、一部の資産が下落したりすることがあります。定期的なリバランスを行うことで、資産のバランスを調整し、投資目標に合わせたポートフォリオを維持することが重要です。
- 情報収集の重要性
自分で情報収集することが重要です。市場や投資商品に関する情報を収集し、その情報を基に意思決定を行うことが求められます。Youtubeや経済ニュース、企業の業績報告などの情報源を活用し、賢明な投資判断を行いましょう。私のブログやインスタでも有意義な情報は提供します！
- リスク管理の戦略
リスク管理は投資において欠かせません。投資に伴うリスクを最小限に抑えるために、ポートフォリオの分散、リスク許容度の把握、損失を最小限にするための損切りラインの設定などが有効なリスク管理戦略です。
投資の心構えと長期的な視点
投資を行う上で、適切な心構えと長期的な視点を持つことは非常に重要です。以下に、投資の心構えと長期的な視点に関するポイントを紹介します。
- 市場変動への対処
市場の変動によりリターンが変動するものです。市場が上昇したり下落したりすることは当然のことですが、それに対して冷静に対処することが重要です。短期的な変動に振り回されず、長期的な視点を持って投資を行いましょう。 - 感情的な判断の回避
投資においては、感情的な判断が冷静な判断を妨げることがあります。市場のパニックや歓喜に左右されず、冷静な判断を保つことが大切です。投資の世界では感情的な判断を「投機」と言い、投資的判断とは全く別の意味で使われます。自身の投資が「投機」になっていないか再考してみてください。 - 長期的な視点の追求
バフェットの格言に「急いで金持ちになろうとしてはいけない」という言葉があります。投資は短期的な値動きに固執するのではなく、長期的な視点を持ちましょう。市場の変動に左右されず、コツコツと積み上げていくことで、長期的な資産の成長を実現することができます。 - 持続的な学習と改善
市場は経済活動により常に変化しています。日々学習し、情報を収集し、自身の投資戦略やスキルを改善していくことが重要です。投資に関する本や記事の読書、専門家の意見の聴取などを通じて、持続的な学習を行いましょう。このブログでも参考図書の紹介をしていきます！ - パフォーマンスの評価
投資のパフォーマンスを評価することも重要です。月に1度、投資の利益率や損失率をまとめてみてください。客観的なパフォーマンス評価をするためには、ベンチマークとの比較やMACD、ボリンジャーバンドなどがあります。
ベンチマークとは、投資信託などが運用の指標としている基準のこと。日本株式に投資する投資信託であれば、TOPIXや日経平均株価などの指数のこと。
MACD(マック・ディー)とは、株式や為替相場の方向性を探るテクニカル分析手法のひとつで、短期と長期の移動平均線の動きから、売買タイミングを読み取ります。
ボリンジャーバンドとは、株価移動平均線とその上下に値動きの幅を示す線を加えた指標で、「価格の大半がこのレンジの中に収まる」という統計学を応用したテクニカル指標のひとつです。
投資初心者へのアドバイスとまとめ
投資アドバイス
投資を始める初心者の方々に向けてアドバイスを提供します。
- 学びと情報収集
投資を始める前に、投資に関する基礎知識を学びましょう。投資の種類やリスクと報酬の関係、基本的な投資戦略などについて理解を深めることが重要です。書籍やオンラインの情報源、私のブログやインスタのアドバイスなどを活用し、継続的な学びと情報収集を行いましょう。 - 目標設定と計画
投資を始める前に、自身の投資目標を明確にしましょう。将来の資金目標やリターンの目標を定め、それに基づいて投資計画を立てましょう。長期的な視点とリスク許容度を考慮しながら、適切なポートフォリオを構築しましょう。 - 分散投資の重要性
投資を行う際には、分散投資を徹底しましょう。資金を複数の異なる投資先に分散させることで、リスクを分散しポートフォリオの安定性を高めることができます。異なる資産クラスや地域、業種への投資を検討しましょう。 - 感情的な判断の回避
投資においては、感情的な判断(投機)を避けることが重要です。市場の変動やニュースに左右されず、冷静な判断を保ちましょう。感情的な判断は投資のパフォーマンスに悪影響を及ぼすことがあります。 - 継続的なモニタリングと改善
投資は継続的なモニタリングと改善が必要です。ポートフォリオのモニタリングやパフォーマンスの評価を行い、必要に応じて調整や改善を行いましょう。投資に関する情報収集や学習を継続し、自身の投資スキルを向上させることも重要です。
まとめ
投資初心者の方々は、これらのアドバイスを参考にして投資の世界に足を踏み出してください。リスクと報酬のバランスを考え、着実な成長を目指しましょう。
「いつ投資を始めればいいの？」は愚問です。なぜなら投資は長期視点で見ると、過去どこを切り取っても20年以上保有し続ければプラスの成果になるからです。
20代でここまで読んでくださったアナタは、あとは投資の世界へ1歩踏み入るだけで、同年代の周りと差がつきます。次回の記事もお楽しみに！
